전세보증금 반환보증 보험료, 3억 전세가 64만원? 진짜 계산해봤어

전세보증금 반환보증 보험료 계산법과 2026년 126% 룰, 지원 혜택으로 불안 없이 전세 계약하세요.

EconoMate
February 25, 2026
3 min read

전세보증금 반환보증 보험료, 2026년 최신 가이드

안녕하세요, 전세 생활 하시느라 고생 많으세요. 요즘 전세 계약할 때 가장 많이 물어보는 게 바로 ‘전세보증금 반환보증 보험료’예요. 집주인이 보증금을 돌려주지 않을까 봐 불안하시죠? 저도 작년 갱신 계약할 때 이걸로 엄청 검색했어요. 2026년 들어서 조건이 더 세밀해졌고, 보험료도 상황에 따라 다르니 제대로 알아보는 게 중요해요. 오늘은 사람들이 궁금해하는 보험료 계산법부터 지원 혜택, 실제 예시까지 친근하게 풀어드릴게요.

반환보증이 뭐예요?

전세보증금 반환보증은 계약 끝날 때 집주인이 돈을 못 돌려주면 HUG나 SGI 같은 기관이 대신 세입자에게 지급해주는 안전장치예요. 수도권은 7억 원, 지방은 5억 원 이하 전세금에만 적용돼요.

특히 2026년에는 ‘126% 룰’이 핵심이에요. 전세금 + 선순위 채권(다른 대출 등)이 주택 공시가격의 126%를 넘으면 가입이 안 돼요. 공시가격 140%를 주택가로 보고 담보인정비율 90%를 곱한 값이 기준이죠. 이게 강화된 이유는 HUG가 돈 회수하기 쉽게 하려는 거예요.

친구가 작년에 깡통전세 피해 봤는데, 이 보증 없었으면 큰일 날 뻔했어요. 미리 가입하면 마음이 든든해져요.

보험료 어떻게 계산하나요?

보험료는 간단해요: 보증금액 × 보증료율 × (계약기간/365일). HUG 기준으로 보증금 구간, 주택 유형(아파트 vs 기타), 부채비율(주택가 대비 대출 비율)에 따라 요율이 달라요. 2025년에 일부 인상됐지만, 여전히 0.1%대예요.

아래 표는 HUG 2026년 기준 주요 요율이에요 (연율, 부채비율 80% 이하 기준).

보증금 구간	아파트	기타 주택
1억 원 이하	0.117%	0.142%
1~2억 원	0.124%	0.151%
2~5억 원	0.131%	0.161%
5억 원 초과	0.138%	0.172%

예를 들어, 인천 3억 원 아파트 2년 계약(부채비율 70% 이하)이라면: 3억 × 0.107% × 2 = 약 64만 원이에요. SGI서울보증은 비슷하지만 아파트 0.192%, 기타 0.218%로 조금 높아요.

HUG 앱이나 사이트 계산기 쓰면 1분 만에 나와요. 모바일 가입 시 추가 할인도 돼요.

2026년 변경점과 사람들이 궁금한 점

2026년 큰 변화는 126% 룰 강화예요. 과거 140~150%였는데 이제 126%로 낮아져 가입 문턱이 높아졌어요. 선순위 전세나 근저당 많으면 계산 시 빼야 하니 등기부등본 미리 확인하세요.

자주 묻는 질문으로는 “내 집 가입될까?” “보험료 비싸?” “지원받을 수 있나?“예요. 가입 제한은 위반건축물, 세금 체납 집주인, 경매 신청 주택이에요. 신청 기한은 계약 기간 절반 전까지예요.

인천 사는 제 지인은 갱신 때 126% 룰로 막판에 SGI로 바꿨어요. HUG 안 되면 HF나 SGI 비교해보세요.

할인과 지원사업 활용 팁

보험료 부담 줄이는 게 제일 중요하죠. HUG는 사회배려층 최대 60% 할인(저소득 5천만 원 이하, 독거노인, 신혼부부 등) 줘요. 다자녀·장애인 가구 40%, 전자계약 3%예요.

2026년 지자체 지원사업이 더 확대됐어요. 청년·신혼부부 최대 40만 원(전액 또는 90%) 지원받아요. 인천시나 구청에서 정부24로 신청하세요. 예산 소진되기 전에요.

제 경험상, 지원 신청 서류(보증서, 납부증명, 등본 등) 미리 모아두니 쉬웠어요. 연말정산 세액공제(3억 원 내)도 챙기세요.

핵심 정보 한눈에

가입 전 체크: 공시가격 알리미로 126% 룰 확인, 등기부등본 봐요.
보험료 예상: 3억 원 2년 ≈ 60~80만 원, 할인 시 반토막.
지원 받기: 지자체 사업 최대 40만 원, 정부24 신청.
신청 팁: HUG 안심전세 앱으로 비대면, 기한 지켜요.

이 정보로 불안 없이 전세 사세요. 궁금한 점 댓글 달아주세요!