청년도약계좌 정부기여금, 2026년에 800만 원 받는 비밀 풀버전

청년도약계좌 정부기여금의 최신 혜택과 소득별 받는 법, 중도해지 팁까지.

EconoMate
January 2, 2026
4 min read

청년도약계좌 정부기여금, 얼마나·어떻게 받는 걸까요?

요즘 청년도약계좌 있는 친구들끼리 모이면 꼭 나오는 말이 “정부기여금 나 진짜 제대로 받고 있는 거 맞냐?” 이런 얘기더라고요. 2025년부터 기여금이 더 늘어나면서 관심은 더 커졌는데, 정작 정확한 구조는 헷갈리는 분들이 많습니다. 오늘은 최근 기준으로 정부기여금이 어떻게 바뀌었는지, 누가 얼마나 받는지, 중도해지하면 어떻게 되는지까지 한 번에 정리해 드릴게요.

정부기여금, 2025년에 뭐가 달라졌나요?

청년도약계좌는 청년의 중·장기 자산 형성을 위해 만든 정책형 적금으로, 소득 요건을 충족하면 정부가 매달 적금에 돈을 얹어주는 구조입니다. 5년 동안 꾸준히 넣으면 이자에 대한 비과세 혜택까지 함께 받는 게 큰 장점이고요.

특히 2025년 1월 납입분부터 정부기여금 한도가 크게 올라갔습니다. 기존에는 월 최대 2만 4천 원 수준이었지만, 2025년부터는 월 최대 3만 3천 원까지 지원되어 5년 동안 최대 198만 원까지 정부지원 혜택을 받을 수 있게 된 거죠.

누가, 얼마까지 받을 수 있을까요?

정부기여금을 받으려면 개인소득·가구소득 조건을 동시에 만족해야 합니다. 정리하면 대략 이런 느낌입니다.

나이: 가입일 기준 만 19~34세(군복무는 최대 6년까지 연령에서 빼서 계산).
개인소득: 연 6,000만 원 이하인 청년은 정부기여금+비과세, 6,000만~7,500만 원 이하는 비과세만 가능.
가구소득: 통상 기준 중위소득 180~250% 이하 등으로 설정되며, 직전 과세기간 소득으로 판단.

정부기여금 자체는 본인이 매달 얼마를 넣느냐, 소득이 어느 구간이냐에 따라 차등 지급됩니다. 소득이 낮을수록 매칭 비율이 높고, 월 납입액(최대 70만 원) 안에서 일정 한도까지 정부가 같이 넣어주는 방식이라 “많이 넣을수록 + 소득이 낮을수록” 혜택이 커지는 구조라고 보시면 이해가 쉽습니다.

예를 들어, 연소득 2,400만 원 이하의 저소득 청년이 매달 70만 원씩 5년간 꾸준히 넣으면, 최대 구간 기준으로 월 3만 3천 원씩 약 60개월 동안 지원되어 정부기여금만 190만 원 안팎까지 쌓일 수 있습니다. 반대로 연봉이 6,000만 원을 살짝 넘는다면, 청년도약계좌 가입은 가능하지만 정부기여금 없이 이자 비과세만 누리는 형태가 되는 거죠.

납입·유지기간·중도해지, 사람들이 가장 헷갈려하는 포인트

1. 매달 얼마나 넣는 게 좋을까?

청년도약계좌는 월 1천 원부터 최대 70만 원까지 자유롭게 납입할 수 있고, 2025년부터는 모든 소득구간에서 월 70만 원까지 동일하게 납입이 가능해졌습니다. 다만 정부기여금은 소득·매칭한도 안에서만 붙기 때문에, 내 소득구간에서 기여금이 붙는 최대 납입액이 어디까지인지 은행 앱·안내문에서 한 번 꼭 확인해 보시는 게 좋습니다.

실제 후기들을 보면, 월 30만~50만 원 사이로 설정해 놓고 “부담 없이 5년 채우기” 전략을 쓰는 경우가 많습니다. 여유가 된다면 70만 원까지 채우되, 중간에 해지하지 않고 버틸 수 있는 수준인지가 더 중요하다는 의견이 많고요.

2. 중도해지하면 정부기여금 다 날아가나요?

초기 설계에서는 5년 만기 전에 일반 중도해지를 하면 정부기여금과 비과세 혜택을 거의 못 받는 구조라 “3년 전에 깨면 다 끝이다”라는 말이 많았습니다. 하지만 2025년 이후부터는 3년 이상 유지했다면 중도해지해도 비과세와 정부기여금의 일부(대략 60% 수준)를 돌려주는 방향으로 완화가 이뤄졌습니다.

또 한 가지 많이 묻는 부분이 “부분인출”인데요. 2년 이상 유지하고 800만 원 이상 납입하면, 원금의 일정 범위 내에서 부분인출을 허용하고, 남은 금액에 대해서는 계좌를 계속 유지할 수 있는 제도가 단계적으로 도입되고 있습니다. 다만 정부기여금 자체는 기본적으로 만기 시점에 최종 정산·지급하는 구조라, 중간에 조금 뺀다고 해서 그때마다 정부기여금이 따라 나오지는 않습니다.

실제로 얼마나 도움이 될까? (체감 예시)

많이들 보셨던 “5년 뒤 5천만 원”이라는 문구는, 월 납입 70만 원에 정부기여금·이자·비과세까지 최대한 활용했을 때 나오는 시나리오에 가깝습니다. 현실적으로는

사회초년생: 월 30만~40만 원 납입 + 저소득 구간 정부기여금 → 5년 뒤 2천만 원대 중후반 목돈.
어느 정도 연봉이 오른 직장인: 연 5천만 원 이상 구간에서 일부 기여금+비과세 → 일반 적금보다 세후 수익이 확실히 높은 구조.

이렇게 “적금 + 정부지원 + 세금 절감”이 겹치면서 체감 수익률이 최대 연 9%대까지 올라갈 수 있다는 계산이 나옵니다. 특히 3년 이상 유지만 해도 세제·기여금 혜택 일부가 보장되도록 바뀐 만큼, 예전처럼 “5년 채울 자신 없으면 하지 마라” 수준은 아니라고 볼 수 있습니다.

이 글에서 꼭 기억하시면 좋은 핵심 정리

마지막으로, 청년도약계좌 정부기여금과 관련해 독자분들이 가져가시면 좋은 포인트만 콕 집어 정리해 보겠습니다.

2025년 1월부터 정부기여금이 월 최대 3만 3천 원으로 확대, 5년간 최대 198만 원까지 지원 가능.
개인소득 6,000만 원 이하 + 가구소득 중위 180~250% 이하 청년은 정부기여금+비과세, 6,000만~7,500만 원 사이는 비과세만 가능.
모든 구간에서 월 최대 70만 원까지 납입 가능하며, 소득이 낮을수록 정부 매칭 비율이 유리하게 설계.
3년 이상 유지 후 해지하면 비과세 및 정부기여금 일부(약 60% 수준)를 인정해 주는 방향으로 제도 완화.
2년 이상 유지·800만 원 이상 납입 시 부분인출, 일정 기간 이상 유지 시 개인 신용점수 가점 등 부가 혜택도 점차 강화되는 추세.

청년도약계좌는 단순히 “적금 하나 더 만드는 것”이 아니라, 내 소득·가구 상황에 맞춰 정부기여금을 최대한 끌어오는 전략형 계좌에 가깝습니다. 가입 전후로 내 연소득·가구소득 구간을 꼭 체크하시고, “5년을 꽉 채울지, 3년 정도를 목표로 할지” 계획을 세워 두시면 훨씬 덜 불안하게 운용하실 수 있을 거예요.